KYC-prosessi: Näin hoidat KYC-prosessin kasinoilla
KYC, Know Your Customer, on prosessi, joka kaikkien nettikasinoilla pelaavien on tärkeää tuntea.
KYC-prosessin tarkoituksena on kirjaimellisesti tutustua asiakkaaseen ja varmistaa hänen henkilöllisyytensä. Prosessin noudattaminen on tärkeä velvollisuus sekä kasinolle että asiakkaalle. Esimerkiksi voittoja ei voi yleensä nostaa ennen kuin KYC-prosessi on hoidettu.
Tässä oppaassa kerromme tarkemmin KYC-prosessista ja siitä, miten se käytännössä hoidetaan. Jatka lukemista!
Mikä KYC-prosessi on?
KYC (Know Your Customer) on prosessi, jonka avulla nettikasinot varmentavat asiakkaidensa henkilöllisyyden.
Nettikasinoiden velvollisuus noudattaa KYC-prosesseja perustu EU-alueen niin kutsuttuun AML-lainsäädäntöön (Anti Money Laundering). Lain tarkoituksena on taistella rahanpesua ja terrorismin rahoitusta vastaan.
AML-lainsäädännön puitteissa myös netin pelisivustojen on tunnistettava asiakkaansa ja varmistettava heidän taustansa. Näin pyritään estämään erilaiset petokset, identiteettivarkaudet ja rahanpesu. Sama velvoite koskee muitakin aloja, joiden toimenkuvaan kuuluu rahaliikenne, esimerkiksi pankkeja ja vakuutusyhtiöitä.
Suomessa on omakin lakinsa rahanpesun ja terrorismin rahoittamiseen estämiseen, joka koskee Suomen rahapelitoimijoita, eli toistaiseksi lähinnä Veikkausta.
Nopeat faktat KYC-prosessista
Näin hoidat KYC-prosessin
KYC-prosessi ja pelitilin vahvistaminen ei noudata samaa kaavaa kaikilla nettikasinoilla. Pay N Play kasinoilla KYC hoituu yleensä kätevästi ja nopeasti ensitalletuksen yhteydessä, sillä kasinot saavat pankkitietojen kautta tärkeimmät pelaajatiedot.
Perinteisilläkin kasinoilla prosessi hieman vaihtelee, mutta asiakkaalta tarkistetaan ainakin:
- Henkilötiedot: yleensä passi tai henkilökortti
- Asumistiedot: osoite tarkistetaan esimerkiksi tuoreella laskulla osoitetietoineen
- Maksutiedot: pyydetyt tiedot maksumetodista, esimerkiksi osittainen kuva maksukortista.
Kaikki tarvittavat paperit kannattaa laittaa valmiiksi jo ennen prosessin aloittamista, sillä tämä nopeuttaa pelitilin vahvistamista. Pidä kuitenkin mielessä, että nettikasino saattaa pyytää asiakkailtaan vielä lisädokumentteja.
KYC-prosessin hoitaa nettikasinon talousosasto. Sen aloittamista ei välttämättä pyydetä hoitamaan heti pelitilin avauksen yhteydessä.
Mitä pikemmin KYC:n hoidat, sitä nopeammin saat sen kuitenkin pois alta. Tämä nopeuttaa kotiutusprosesseja, kun niiden aika on.
Noudata näitä askelia KYC-prosessissa
Nettikasino antaa aina tarkat ohjeet KYC-prosessiin ja kertoo, mitä asiakirjoja asiakkaalta tarkalleen ottaen halutaan. Yleensä prosessi etenee kuitenkin näin:
- Saatat saada kehotuksen KYC-prosessin aloittamiseen kasinon talousosastolta. Voit myös itse ottaa yhteyttä asiakaspalveluun, jos haluat hoitaa KYC:n mahdollisimman pian.
- Skannaa tai kuvaa pyydetyt dokumentit nettikasinon ohjeiden mukaan. Käytä pyydettyä formaattia (esim. PDF tai JPG).
- Lähetä dokumentit ja tiedot suojatulla yhteydellä. Yleensä siihen käytetään nettikasinon suojattua lataustyökalua.
- Odota, että nettikasino hyväksyy lähettämäsi tiedot ja dokumentit. Saatat saada vielä pyynnön joidenkin tietojen tarkentamisesta.
- Nettikasinon hyväksyttyä dokumentit pelitili on vahvistettu ja KYC-prosessi päätöksessä. Voit nyt kotiuttaa voittoja kasinolta.
Jos törmäät ongelmiin, ota aina yhteyttä suoraan kasinon asiakaspalveluun tai talousosastoon. Useimmat kasinot vastaavat asiakkaiden kysymyksiin nopeasti.
KYC-prosessi kasinoilla ilman rekisteröitymistä
Pikakasinot, eli kasinot ilman rekisteröitymistä, tarjoavat paitsi nopeaa peliä myös perinteisiä nettikasinoita suoraviivaisemman KYC-prosessin.
Rekisteröitymisvapailla kasinoilla peli alkaa tallettamalla esimerkiksi Trustlyn tai Zimplerin välityksellä suoraan suomalaisesta pankista. Pankin kautta kasino vahvistaa automaattisesti pelaajan henkilö- ja maksutiedot.
Yleensä dokumentteja ei siis tarvitse toimittaa pikakasinoilla erikseen. Jos pelaajatiedoissa on epäselvyyksiä, kasino voi kuitenkin pyytää lisäselvityksiä ennen voittojen maksua.
Onko KYC pakko tehdä?
Kyllä, KYC-on pakollinen prosessi kaikilla luotettavilla ja vastuullisesti toimivilla nettikasinoilla. Tämä koskee sekä vanhoja että uusia kasinoita.
Pelitilin avanneen pelaajan on hoidettava KYC ennemmin tai myöhemmin. Pelaajia se saattaa turhauttaa, etenkin jos KYC:n on jättänyt roikkumaan ja voittojen kotiutus venyy KYC-prosessin takia. Mielessä kannattaa kuitenkin pitää, että KYC on netticasinoiden velvollisuus. Sillä suojataan sekä pelaajaa että kasinoa ja sen rahaliikennettä.
Prosessi edistää koko nettikasinoalan vastuullisuutta, ja KYC:n ohittava kasino voi menettää lisenssinsä. Lisäksi KYC:n ansiosta kasino tietää, että pelitilin taustalla on sama henkilö, jonka nimissä se on avattu. Näin kasinolla ei voi pelata esimerkiksi väärällä identiteetillä tai alaikäisenä.
KYC kannattaa nähdä osana vastuullisen pelaamisen kokonaisuutta. Se tarkoittaa pelaajalle paitsi omien pelirajojen noudattamista myös ylipäätään vastuullista toimintaa netin pelipaikoilla.
Nämä asiakirjat tarvitset KYC-prosessiin
KYC-prosessin sujuva hoitaminen edellyttää, että nettikasinon tarvitsemat paperit ovat valmiina, kun kasino niitä pyytää. Käymme nyt läpi, mitä asiakirjoja nettikasinoiden pelaajilta yleensä pyydetään pelitilin vahvistamiseksi.
Henkilöllisyystodistuksen
Henkilöllisyystodistuksena toimii yleensä voimassa oleva passi tai virallinen henkilökortti. Ajokortti ei ole virallinen henkilöllisyystodistus, joten se ei välttämättä kelpaa kaikilla nettikasinoilla. Suomalaisilla nettikasinoilla se kuitenkin usein hyväksytään.
Henkilöllisyystodistus on joko skannattava tai kuvattava tarkalleen nettikasinon ohjeiden mukaan niin, että sen kaikki yksityiskohdat näkyvät selvästi.
Jos henkilöllisyystiedot muuttuvat, esimerkiksi sukunimi vaihtuu avioliiton myötä, uusi henkilökortti on päivitettävä myös nettikasinoiden pelaajatietoihin.
Asuinpaikkatiedot
Henkilöllisyystietojen lisäksi nettikasinoiden on varmennettava asiakkaan tarkka asuinpaikka osoitetta myöten. Sitä varten pelaajalta pyydetään yleensä kopio (joko kuva tai skannaus) tuoreesta, eli 3-6 kuukautta sitten lähetetystä laskusta, kuten sähkö- tai vesilaskusta.
Laskussa on tietenkin näyttävä pelaajan vakituinen osoite. Suomessa myös Digi- ja Väestöviraston rekisteriote osoitteineen on hyvä todiste asuinpaikasta ja osoitteesta.
Kun kuvaat tai skannaat dokumentin, pidä huoli, että sen laatu on hyvä ja kaikki yksityiskohdat ovat helposti luettavia.
Maksutiedot
Maksutavan varmistuksen taustalla on varmistaa, että pelaaja käyttää varmasti omissa nimissä olevaa maksumetodia ja varoja. Se, miten tämä todistetaan, riippuu tietenkin valitusta maksutavasta.
Nettikasino saattaa pyytää lähettämään esimerkiksi:
- Kuvan maksukortista, kuten luottokortista
- Pankkisiirtojen kohdalla tiliotteen tai kuvakaappauksen.
Muista, että esimerkiksi kortteja ei kannata kuvata kokonaan. Peitä turvallisuussyistä osa tiedoista.
Pikakasinoiden etu on, että ne voivat vahvistaa tärkeimmät pelaaja- ja maksutiedot jo talletuksen yhteydessä.
Mitä tehdä, jos KYC epäonnistuu?
Joskus KYC-prosessi ja pelitilin vahvistaminen ei onnistu. Tämä ei aina ole pelaajan vika, ja nettikasinot tietävät, ettei kyse ole välttämättä esimerkiksi epäilyttävästä toiminnasta. Joskus esimerkiksi käytössä olevat järjestelmät saattavat tökkiä tai toimitetut dokumentit olla väärässä muodossa.
Yleisimpiä syitä KYC-prosessin epäonnistumiseen ovat:
Jos KYC ei mene läpi, toimi näin:
- Ole yhteydessä nettikasinon talousosioon tai vaihtoehtoisesti asiakaspalveluun ja pyydä tarkat tiedot siitä, miksi KYC-prosessia ei pystytty viemään loppuun.
- Tarkista jokainen lähettämäsi dokumentti ja niissä annetut tiedot. Lähetitkö esimerkiksi epähuomiossa vanhalla osoitteellasi varustetun laskun tai ovatko maksukorttitietosi muuttuneet? Käytithän kokonaista nimeäsi samalla tavalla kuin se on merkitty henkilöllisyystodistukseesi.
- Tarkista myös, ovathan lähettämäsi kuvat niin hyvälaatuisia, että esimerkiksi henkilökortin tai passin tiedoista saa selvän. Sumea kuva on yleinen syy KYC-prosessin epäonnistumiseen.
- Toimita uudelleen kaikki dokumentit joissa epäselvyyksiä on ollut ja varmista, että ne on otettu vastaan. Näin tiedät, ettei esimerkiksi lataustyökalun toiminnassa ole ongelmia.
Jos KYC-prosessin hylkäämisen syynä on pelaajan epäilyttävä käytös, myös tästä pitäisi antaa perustelut asiakkaalle. Jos siis koet saaneesi epäoikeudenmukaista kohtelua, voit vaatia lisäselvityksiä kasinolta.
Varojen alkuperän selvittely eli SOF-prosessi
Nettikasinoilla pelatessa saattaa törmätä termiin SOF (Source of Funds) tai SOW (Source of Wealth). Käytännössä SOF tai SOW tarkoittaa varojen lähdettä tai alkuperää. Toisinaan pelaajien varojen alkuperää saatetaan selvittää ja tarkastella. Näin tapahtuu yleisimmin kaikista vastuullisimmin toimivilla kasinoilla, kuten Maltan lisenssillä operoivilla pelisivustoilla.
Pelaajan varojen lähdettä tutkii nettikasinon talousosasto, jos tietty kynnys ylittyy talletuksissa tai kotiutuksissa. Pelaaja voi hämmentyä, jos hänen pelirahojensa alkuperä kyseenalaistetaan. Selvityksen lähtökohta on kuitenkin hyvä: se on osa kasinoiden rahanpesun ja petosten vastaista toimintaa. Prosessissa tarkistetaan, mistä pelaajan varallisuus on peräisin.
Jos omalle kohdalle osuu SOF- tai SOW-prosessi, pelaajan on todistettava, miten hän on pelirahansa ansainnut. Yleensä tämä onnistuu helposti. On täysin sallittua pelata palkka- tai pääomatuloilla tai vaikkapa säästöillä tai perintörahoilla. Oleellista on, että varoilla on laillinen alkuperä.
Usein kysytyt kysymykset KYC-prosessista
Tomi raportoi nettikasinoiden ongelmista ja paljastaa iGaming-alan sudenkuopat insinöörimäisellä tarkkuudella.
Lue lisää kirjoittajastaViimeisimmät oppaat
