EU: n rahanpesun vastainen lainsäädäntö

Kirjoittanut:

Julkaistu: 18. huhtikuuta 2023

4 min

Euroopan parlamentin valiokunnat hyväksyivät 31.3.2023 peräti kolme lakiesitystä, jotka kaikki liittyvät rahanpesun vastaiseen toiminnan kiristämiseen. Toinen tärkeä osa-alue on terrorismin rahoittamisen estäminen – nämä kaksi asiaa (AML/CTF) kulkevat aina käsi kädessä. Viitteitä lakimuutoksesta on ollut nähtävillä jo pidemmän aikaa.

Tässä uutisartikkelissa avaamme lakiuudistusta tarkemmin, nimenomaan pelaajien ja nettikasinoiden silmin katsottuna. Alkuvuodesta 2023 nähtiin nimittäin suuri ennakkotapaus aiheeseen liittyen, kun Genesis Global meni konkurssiin – syynä oli maksamattomat sakot, jotka yhtiölle lätkäistiin rahanpesun vastaisen toiminnan laiminlyönnistä.

Mistä rahanpesun vastaisessa lainsäädännössä on kyse?

Ensimmäisenä uudistuksen tavoitteena on luoda standardoitu AML/CTF-politiikka (Anti-Money Laundering/Counter-Terrorism Financing), joka koskettaa siis useita toimialoja EU:n sisällä. Lain piiriin kuuluvat esimerkiksi nettikasinot, pankit sekä vakuutuslaitokset. Etenkin kryptovaluutat sekä muut uudet rahoitusmenetelmät ovat saaneet uusia säännöksiä.

Euroopan parlamentin valiokuntien jäsenet kannattivat ylivoimaisesti lakiuudistusta, äänin 99–8. Yksi konkreettinen uudistus oli, että jatkossa esimerkiksi nettikasinon tulee noudattaa erityistä huolellisuutta, kun pelaajan rahaliikenne ylittää 2 000 €.

Osalle maksutapahtumia on määrä asettaa uudet ylärajat. Yläraja olisi esimerkiksi käteismaksuille ja kryptovaluuttasiirroille 7 000 €, jos asiakasta ei voida tunnistaa.

"Emme voi enää sietää rahanpesua ja sen korttuptoivaa vaikutusta poliittiseen järjestelmäämme", kommentoi EP:n jäsen Eva Maria Poptcheva.

"Rahanpesu ei ole pelkästään uhka demokratialle, vaan se ruokkii myös epäoikeudenmukaisuutta sekä eriarvoisuutta. Tavalliset kansalaiset kamppailevat toimeentulon eteen, kun rikolliset menestyvät korruption osallisina. Tämän pitää loppua.", Poptcheva vielä lisäsi.

EGBA noudattaa samaa uudistunutta linjausta

Maaliskuussa 2023 European Gaming and Betting Association (EGBA) sekä Anti-Money Laundering Europe (AML) laittoivat myös vireille uudet säännökset. Nämä säännökset koskettavat siis suoraan nettikasinoita ja vedonlyöntisivustoja.

Uusien säännösten myötä rahapeliyhtiöiden tulee jatkossa olla merkittävästi entisaikaa tarkempia esimerkiksi rahansiirtojen valvonnassa.

Kaikella uudistamisella halutaan tehdä vain maailmasta turvallisempi paikka elää, ja kasinot halutaan puhdistaa likaisesta rahasta. On vain kylmä fakta, että moni nettikasino harjoittaa rahanpesua – joko tarkoituksella tai vahingossa löysän toiminnan takia.

Miten rahanpesun vastainen toiminta näkyy nettikasinolla pelaamisessa?

Käytännössä AML-politiikan muutokset näkyvät pelaajan todentamisessa, mitä on tehty edes jollain tapaa jo 2000-luvun alusta lähtien. Tulevaisuudessa asiaan kuitenkin tullaan kiinnittämään merkittävästi enemmän huomiota.

Tätä pelaajan on lupa odottaa tulevaisuudessa:

Pelitili tulee varmentaa aina dokumentein, kun rahaliikenne ylittää 2 000 € – edes pikakasinot eivät ole poikkeus sääntöön.
Pelkästään dokumenttien toimittaminen ei todennäköisesti riitä – tälläkin hetkellä useat kasinot pyytävät varmennusta pelivarojen alkuperästä (esim. palkkakuitti).
Edellä mainitut pätevät myös kryptovaluutoilla pelaamisessa, jos kasino operoi EU:ssa – eli anonyymi pelaaminen tulee loppumaan.

Oletettavasti tulevaisuudessa kaikkein tunnetuimmilla nettikasinoilla ei voi tehdä yhtään kotiutusta, mikäli pelitili on varmentamatta dokumentein. On myös melko varmaa, että varojen alkuperästä tulee myös esittää dokumentti – eli esimerkiksi palkkakuitti tai kauppakirja asunnon myymisestä.

Genesis Global Ltd:stä tehtiin varoittava esimerkki muille pelialan yhtiöille

Ei ole mikään salaisuus, että nettikasinot ovat vuosia toimineen löysästi esimerkiksi pelaajan tunnistamisessa (KYC) sekä rahanpesun vastaisessa toiminnassa. Jopa EU/ETA-lisenssillä operoivat kasinot ovat toimineet harmaan alueen rajalla.

Tammikuussa 2023 saatiin kuitenkin vahva ennakkotapaus, kun monelle tuttu Genesis Global Ltd ajautui konkurssiin. Kyllä, luit oikein – yksi Euroopan johtavista rahapeliyhtiöistä joutui laittamaan lapun luukulle maksamattomien sakkojen takia.

Genesis Global sai lyhyen ajan sisään noin 10 miljoonan euron edestä sakkoja, koska yhtiö oli laiminlyönyt pitkään rahanpesun vastaista toimintaa. Uhkasakko lätkäistiin Ruotsista, Iso-Britanniasta sekä Belgiasta.

Lopulta kävi niin, että UK Gambling Commission sekä Malta Gaming Authority vetivät omat lisenssit pois – ja se johti lopulta Genesis Globalin konkurssiin. Tästä tulee 100 % varmasti varoittava esimerkki kaikille muille pelialan yhtiöille, jotka tarjoavat pelejään Euroopassa.

Rahanpesun vastainen lainsäädäntö koskettaa kaikkia EU:ssa operoivia yrityksiä

On hyvä vielä muistuttaa, että Euroopan parlamentin lakiuudistukset koskettavat siis lähes kaikkia toimialoja EU:n sisällä. Hyvä esimerkki on 6AMLD-direktiivin päivittäminen, jonka pohjalta pankkien ja vakuutuslaitosten tulee kerätä tietoa asiakkaasta, jos asiakas ostaa vaikkapa yli 200 000 € maksavan auton tai veneen.

Suomessakin on nähty varoittava esimerkki pari vuotta takaperin, kun Finanssivalvonta muistutti S-Pankkia kevyellä 1 miljoonan euron sakolla. Tuon tapauksen jälkeen jokaisesta pankista alkoi tulemaan viestejä, että asiakkaiden tulee päivittää omat tiedot.

Pelaajan toimintaan alati tiukentuva lainsäädäntö voi vaikuttaa myös siten, että kasinovoiton kotiuttamisen jälkeen pankki tiedustelee varojen alkuperää. Eli ensin nettikasino kyselee AML-ohjeistuksen mukaiset kysymykset, ja sitten oma kotipankki.

Yhteenveto

Rahanpesu sekä terrorismin rahoittaminen ovat globaalisti todella iso ongelma, jonka takia ainakin Euroopassa lakipykälät kiristyvät jatkuvasti. Nyt Euroopan parlamentin valiokunnat ovat hyväksyneet kolme lakiesitystä rahanpesun vastaisen toiminnan vähentämiseen – ja uudistus tulee näkymään monella toimialalla EU:ssa.

Nettikasinoilla tullaan näkemään entistäkin tiukempaa valvontaa, ja pelaajan henkilöllisyys tulee todentaa aina dokumentin, kun rahaliikenne ylittää 2 000 €. Pelaajalta tullaan varmasti myös kysymään useammin dokumenttia varojen alkuperästä.

Tammikuussa Genesis Globalista tehtiin vahva ennakkotapaus pelialalle. Yhtiö meni lopulta konkurssiin 10 miljoonan euron maksamattomien sakkojen takia. Kolmen maan peliviranomaiset rokottivat yhtiötä rahanpesun vastaisen toiminnan laiminlyönnistä – tuo on varmasti vasta alkusoittoa.